Закрыть
Город Не выбран

    Мы нашли для вас подходящего юриста

    Получить консультацию
    Укажите номер телефона

    Спасибо!

    Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

    21.12.2021 | Количество просмотров40

    Защита заемщиков автокредитов

    Защита заемщиков автокредитов
    Заемщики постоянно сталкиваются со злоупотреблениями со стороны кредиторов. Нарушения могут касаться как процентных ставок, так и сроков и навязывания дополнительных услуг. Стоит отметить, что права заемщиков ущемляются не только по традиционным потребительским кредитам, но и по автокредитам, который имеют свою специфику.

    Особенности автокредитования

    Транспортные средства приобретаются по точно такому же подходу, как и жилая недвижимость – через оформление особой разновидности кредитного договора, который на практике называется автокредитом. Ключевые особенности данного вида займа:

    • доступность только для физических лиц;
    • целевое предназначение;
    • залоговый характер.

    Автокредит оформляется с конкретной целью – приобрести желаемое транспортное средство. Банк будет контролировать процесс расходования денежных средств. Займ не является универсальным и выдается только под определенную покупку. В этом его кардинальное отличие от других, более традиционных разновидностей кредитов, за которыми банковское учреждение не устраивает «слежку».

    Помимо целевого предназначения, автокредит также подлежит оформлению под залог (как и в случае с ипотечным кредитованием). Если заемщик не сможет выплатить долг по займу, то автомобиль перейдет в собственность банка, который затем его реализует. Транспортное средство в данном случае является гарантом того, что должник будет исполнять свои обязательства.

    Как и в случае с другими типами кредитования, автокредит может оформляться как с первоначальным взносом, так и без него. В подавляющем большинстве случаев заемщик должен предварительно подготовить часть денежных средств. Если кредитор предлагает условия займа без взноса, то следует внимательно ознакомиться с другими платежами – часто их размер оказывается завышенным.

    Все указанные отличительные черты меркнут по сравнению с еще одной принципиальной особенностью автокредита – его связью со страхованием. Все дело в том, что при оформлении указанного вида займа от заемщика, как правило, требуется также и оформление КАСКО. Но конкретные условия сделки уже зависят от политики банковского учреждения.

    Какие права есть у заемщика в автокредите?

    Несмотря на отличительные особенности, автокредит остается кредитом. И у заемщика, как и в случае с любыми другими типами займов, есть базовые права, которые обязан соблюдать банк. Законодательством установлены следующие правовые гарантии для заемщиков:

    • право узнать всю информацию об автокредите. Банкам запрещено скрывать от потребителей сведения о кредитовании;
    • возможность отказаться от дополнительных услуг. Кредитор не может навязывать свое обслуживание сверх стандартного;
    • право на досрочное погашение автокредита. Банковское учреждение не может диктовать свои условия заемщику и запрещать ему досрочно исполнять обязательства.

    Указанная тройка правомочий – основная. Кроме них у заемщика есть очевидные права, которые предусмотрены законодательством о защите прав потребителей, а именно право на безопасное приобретение продукта, взыскание убытков по договорам и другие гарантии.

    Несмотря на то, что у заемщиков по автокредиту есть весомые права, они практически повсеместно ущемляются и нарушаются со стороны банков и страховых компаний. Рассмотрим наиболее частые виды злоупотреблений.

    Частые нарушения прав заемщиков автокредитов

    Банки нарушают права заемщиков в области автокредитования следующими действиями:

    • составлением договора с обязательным включением КАСКО, хотя никаких предпосылок для его оформления нет;
    • навязыванием дополнительных банковских услуг. Речь идет про различные комиссии за определенные банковские операции (и даже оформление справок);
    • запретом на досрочное погашение автокредита;
    • непредставлением всей информации о будущем договоре. Кредитор скрывает часть важных сведений и выставляет автокредит только в однобоком и выгодном для себя свете.

    Все указанные злоупотребления вытекают из того, что банковские учреждения всегда стремятся «перетянуть одеяло» на себя, оставляя заемщика ни с чем. Кредитор заинтересован только в собственной выгоде, и нередко данная заинтересованность выливается в различные нарушения. Чтобы их избежать, рекомендуется выполнить два действия: детально изучить особенности сотрудничества и обратиться за помощью к профессиональному юристу.

    На что обратить внимание при оформлении автокредита?

    При выборе автокредита в конкретном банке рекомендуется обращать внимание на следующие нюансы:

    • пул доступных страховых компаний. Банки часто сотрудничают только с узким кругом организаций, и заемщику, как правило, предоставляется выбор из уже предусмотренных кредитором вариантов. Нередко стоимость страховки может быть чрезмерно высокой (все зависит от цены автомобиля). Именно поэтому есть альтернативный вариант поиска – сначала искать предложения среди страховых организаций и только потом выбирать банк;
    • возможно ли оформить страховку непосредственно в автосалоне. Некоторые брокеры предлагают оформление полиса прямо в офисе, без посещения банка или страховой компании. У данного варианта есть скрытый недостаток – это комиссии, которые будут взиматься в пользу брокера, страховой организации и банка в течение всего периода автокредитования;
    • сроки страховки. Вопреки распространенному заблуждению, страховку можно оформить не только на весь период автокредитования, но и на каждый отдельный год обязательства по отдельности. Второй вариант позволяет в некоторых случаях сэкономить больше, так как страховой тариф будет рассчитываться от остаточной стоимости автомобиля;
    • страховые суммы. Они должны быть не меньше цены транспортного средства. Если вы увидели условие, в соответствии с которым сумма страховки не покрывает стоимость машины, то это может означать, что при появлении страхового случая банк направит деньги на погашение долга, а не на ремонт транспортного средства.

    Есть и другие моменты. К примеру – отсутствие требования оформить КАСКО. Не стоит рассчитывать, что банк таким образом решил сделать заемщикам «подарок». Необходимо внимательно посмотреть все комиссии и размеры платежей – часто оказывается, что вместо оформления полиса заемщик получает огромные проценты и другие обязательные выплаты, которые с лихвой компенсируют отсутствие требования составить КАСКО.

    Недавно на рынке появилось еще одно заманчивое предложение – это возможность оформить автокредит вместе с займом на оформление КАСКО. Заемщик в таком случае платит и за займ, и за страховку. В некоторых случаях это может быть выгоднее, чем более традиционный вариант отдельных выплат. Однако здесь требуется более детальный анализ.

    Что делать при нарушении прав?

    Если банк нарушил ваши права, то не стоит ожидать исправления ситуации и пускать все на самотек. Именно этим и пользуются кредиторы, потому что знают, что начинать разбирательство невыгодно в первую очередь самим заемщиком. На деле же это прямо противоположная ситуация. Вы как заемщик освобождаетесь от большего числа сопутствующих расходов, в то время как банку придется выкручиваться и рассчитываться с вами.

    Есть два фундаментальных способа защиты своих прав – это либо досудебный, либо судебный порядок. В первом случае для защиты прав заемщиков по автокредиту необходимо оформить претензию – особый документ, который содержит требования в адрес банка об устранении существующих нарушений. Конкретное содержание претензионного акта должно включать:

    • сведения о нарушителей;
    • информация о заявителе;
    • обстоятельства дела;
    • ссылки на договор автокредита;
    • конкретные требования в адрес нарушителя;
    • срок удовлетворения требований.

    Так как заемщиком в автокредитовании выступают граждане, то применяются нормы законодательства о защите прав потребителей. Это означает, что досудебный порядок разрешения спора сам по себе не является обязательным. Однако выйти на контакт с нарушителем-банком все же рекомендуется. В конце концов, это не простая сомнительная фирма-однодневка, а крупный игрок на рынке.

    Если в результате рассмотрения претензии банк отказал (либо вовсе проигнорировал ваши требования) удовлетворять ваши запросы, то возможен вариант судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проводиться в рамках искового производства. Для его инициации от вас потребуется составить исковое заявление, которое должно содержать следующую информацию:

    • реквизиты суда, в котором будет проводиться разбирательство;
    • сведения о сторонах спора;
    • ссылки на договор автокредита;
    • ссылки на нормы законодательства, которые позволяют обращаться в суд и требовать удовлетворения требований;
    • обстоятельства нарушений;
    • список приложений.

    Если вы ранее составляли претензию, то ее следует приложить к составленному исковому заявлению. Оплачивать государственную пошлину при обращении не потребуется, так как данная категория споров будет относиться к потребительским.

    Судебное разбирательство – самый эффективный метод восстановить свои права в случае их нарушений со стороны банков. Однако на практике часто кредиторы идут на уступки еще на стадии переговоров. Чтобы обернуть дело в свою пользу и восстановить нарушенные права, необходима не просто юридическая грамотность, но и опыт ведения переговоров с банками и страховыми компаниями, а также тщательный анализ составленных соглашений.

    Кто может помочь защитить свои права по автокредиту?

    Первый помощник при нарушении прав заемщиков по автокредиту – это не только сами заемщики, но и профессиональные представители, которые знакомы с рынком автокредитования и нюансами законодательства. При обращении к компетентным юристам у заемщика появляется возможность:

    • детально проанализировать условия автокредитования и условия страхования;
    • отказаться от дополнительных и ненужных услуг;
    • предусмотреть в договоре все выгодные для заемщика нюансы;
    • потребовать от банка всю информацию оп автокредиту.

    Правоотношения, связанные с банками и страховыми компаниями, для рядовых граждан всегда были «темным лесом». Множество непонятных условий, лишние дополнительные услуги и комиссии, сотрудничество с неизвестными страховыми организациями – с такими моментами сталкивался каждый автозаемщик.

    При самостоятельном оформлении автокредита в банке вам придется выполнять все указанные действий в одиночку. Без должного опыта и знания законодательства вы только потратите драгоценное время и создадите почву для будущих конфликтов с кредиторами. Чтобы уладить все вопросы, связанные с автокредитом и страхованием, желательно обращаться к компетентным юристам.

    Партнер24: надежная защита прав заемщиков автокредитов

    Юридическая служба «Партнер24» регулярно сталкивается с нарушениями прав заемщиков по автокредитованию. Рядовых граждан принуждают платить излишние проценты, навязывают им дополнительные условия страхования и необоснованно завышают размеры платежей. Наши специалисты работают со всеми перечисленными злоупотреблениями и знают, как защитить ваши права в автокредитовании.

    К нам обращаются, потому что мы гарантируем:

    • оперативное разрешение конфликта. Мы ценим ваше время и восстанавливаем ваши права в сжатые сроки;
    • действительный результат. Никаких пустых обещаний. Только реальная защита по вашему делу;
    • лояльную стоимость представительства. Мы не взимаем с граждан баснословные суммы. Наша помощь доступна любому бюджету.

      Ваша заявка отправлена, наш
      специалист свяжется с вами!

      Представительство в судах: компетентная юридическая защитаЕсли вы хотите восстановить свои права по автокредиту, изменить условия займа на более мягкие и оспорить условия страхования КАСКО, то обращайтесь в юридическую службу «Партнер24». Мы оперативно проанализируем вашу ситуацию и организуем профессиональную защиту ваших интересов и прав как в банках и страховых компаниях, так и в судах и других инстанциях.

      #Правовые вопросы
      Поделиться
      Мы в социальных сетях
      Наш Instagram Наш VK Наш Facebook

      НЕ НАШЛИ ОТВЕТ НА НУЖНЫЙ ВОПРОС ?

        Воспользуйтесь формой обратной связи

        Спасибо!

        Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

        или
        Напишите нам напрямую в мессенджер

        наши филиалы в городах

        [wt_geotargeting get= Не выбран
        Выбрать город
        Контакты 8 (800) 700-03-04
        Воспользуйтесь формой обратной связи