1132Банк подал в суд на невыплату кредита
Услуга кредитования — популярный способ реализации поставленных целей, но также и механизм с объемным списком сопутствующих минусов. Наиболее серьезные из них — невозможность погашения просроченных финансовых обязательств и обращение банка в суд. Рассмотрим возможные варианты развития событий. Поговорим о порядке взыскания, последствиях для должника, эффективных путях решения проблемы и др.
Когда кредитор обращается в суд
Конечно, подача искового заявления происходит не с первого дня просрочки. Как правило, специалисты кредитного отдела дожидаются трехмесячного срока, а уже после обращаются в суд для погашения просроченных финансовых обязательств в добровольном или принудительном порядке (в зависимости от линии поведения ответчика).
Период выжидательно-наблюдательной тактики может длиться как меньшее, так и большее количество времени. Чтобы узнать точный срок, потребуется внимательно ознакомиться с кредитным договором. Однако необходимо понимать, что кредитор в любом случае обратиться с заявлением в суд.
Предварительно банковские служащие будут предпринимать следующие меры:
- попытаются связаться с должником (по телефону, электронной почте и т.д.);
- предпримут попытки договориться (назначат встречу, предложат иные условия кредитования, продлят срок, снизят сумму ежемесячных платежей);
- подключат к сотрудничеству коллекторов для проведения переговоров с должниками.
Кроме того, банки, не желая ждать возврата заемных средств через суд, могут принять решение продать долг коллекторскому агентству. С этого момента неплательщик становится неинтересен банковской организации.
Банк обратился в суд: как об этом узнать
Понять, что кредитор подал исковое заявление, можно по следующим признакам:
- получение письма из банка (в электронном виде или на бумажном носителе). В документе кредитор сообщает неплательщику о скором обращении в суд;
- приход повестки по месту регистрации должника. Конечно, оговоренный документ будет получен неплательщиком лишь в случае указания его правильного адреса;
- наличие списания д/с с карт и счетов, а также запрет на осуществление расходных операций;
- общение с представителем Федеральной службы судебных приставов.
Кроме того, подтверждение об обращении в суд можно получить:
- через справочно-информационный портал государственных услуг. Уведомление об иске будет висеть в личном кабинете должника;
- специалиста кредитного отдела банка. Чтобы получить необходимую информацию, можно договориться о личной встрече с сотрудником или же отправить официальный запрос;
- информационную систему о судопроизводстве ГАС РФ “Правосудие”. Перейдя на сайт, потребуется заполнить специальную онлайн-форму;
- представителей Федеральной службы судебных приставов. Получить ответ на интересующий вопрос поможет сотрудник в одном из отделений ФССП. Кроме того, вы можете посетить официальный сайт fssp.gov.ru. Информация по обращениям в суд будет доступна после заполнения электронной формы.
Как суд взыскивает долг с неплательщика
Применяются две формы взыскания в зависимости от суммы задолженности:
- свыше 500 000 руб. В этом случае проводится классическое судебное заседание, в рамках которого истец и ответчик могут иметь разногласия, касающиеся общей суммы долга и начисленных процентов;
- до 500 000 руб. В такой ситуации применяется упрощенная форма взыскания в виде судебного приказа. Указанный документ демонстрирует решение судьи, которое принимается на основании предоставленного кредитором договора кредитования. Если ответчик выразит несогласие с приказом, уложившись в десятидневный срок с момента получения документа, будет назначено судебное заседание. Тогда решение будет принято в рамках этого процесса.
Ход заседаний и варианты решений
Исковое заявление подается в суды общей юрисдикции. Судопроизводства проходят в несколько этапов:
- Предварительное слушание. На данном этапе должник имеет возможность высказать любые возражения, то есть несогласия с условиями искового заявления кредитора. Подаются ходатайства. Кроме того, судья предлагает сторонам прекратить судопроизводство посредством заключения мирового соглашения. Если ответчик и истец согласятся с таким предложением — финансовый спор будет считаться решенным. Если нет — состоится следующий этап.
- Судебное разбирательство. Итогом заседания будет являться вынесенное судом решение. При этом судья может как согласиться с взысканием просроченного долга с заемщика, так и отказать в этом.
Если суд согласен с требованиями кредитора
Судья выносит решение об удовлетворении иска и списании долга с неплательщика. С этого момента у должника есть 30 дней, чтобы оспорить начало будущего исполнительного производства. Если ответчик не уложится в установленный срок или суд не удовлетворит требование об обжаловании, решение вступит в законную силу по прошествии одного месяца с даты его вынесения.
Далее должнику будут даны пять дней, чтобы добровольно погасить задолженность. Если он этого не сделает, дальнейшая последовательность действий будет следующей:
- На сумму долга, который должны будут удержать в принудительном порядке, будут начислены 7 % исполнительного сбора.
- Сотрудники Федеральной службы судебных приставов дадут распоряжения банкам о списании со всех обнаруженных счетов неплательщика требуемой сумму.
- При наличии остатка денежных средств на р/сч они будут списаны в счет погашения задолженности. При недостаточности д/с счета будут заморожены. В дальнейшем все поступления на данные счета будут направляться с целью погашения долга перед кредитором. Иным платежам от неплательщика будет присвоена менее срочная очередность, а потому их сотрудники банка спишут только после полного удовлетворения финансовых требований истца.
- Представители ФССП обращаются в ГАИ, Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии, иные организации, чтобы установить факт принадлежности имущества.
- Составляется опись имущества, проводится его арест для дальнейшей реализации. При этом существует запрет на продажу домашних животных, личных вещей, бытовой техники первой необходимости (холодильника, плиты и т.д.), детской одежды, игрушек и т.д. В обязательном порядке арестовываются предметы роскоши, драгоценности, автомобиль (если он не нужен для перевозки лиц с инвалидностью), загородный участок (если на нем не проживают несовершеннолетние) и пр.
Также будет назначено удержание денежных средств с заработной платы должника и иных источников дохода. При этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Ежемесячные списания не могут быть выше половины заработной платы неплательщика;
- Остаток денежных средств не должен быть ниже прожиточного минимума;
- Общей суммы дохода должно хватать на содержание иждивенцев должника (несовершеннолетних детей, пожилых родителей, лиц с инвалидностью).
Следующий этап — присвоение должнику нового статуса. Он становится невыездным в случае наличия задолженности на общую сумму, превышающую 30 000 рублей. Статус снимается, а исполнительное производство закрывается при полном погашении долга.
Конечно, подобная ситуация вряд ли устроит кредитора. А потому совсем скоро представители банка подадут новое заявление с целью возобновления исполнительного производства.
Многие интересуются, могут ли при этом привлечь должника к уголовной ответственности и, к примеру, посадить в тюрьму. Могут, однако это случается редко. Для исполнения подобного наказания сумма задолженности должна быть более чем весомой, а причина неуплаты — достаточно злостной.
Как правило, должников обязуют уплатить штраф, который варьируется в пределах 5 000 — 200 000 рублей, или же привлекают к общественным работам на срок до 24 месяцев.
Что делать, если кредитор обратился в суд
Приведем несколько работающих советов, которые помогут неплательщикам выстроить правильную линию поведения и выйти из сложившейся ситуации если не победителем, то уж точно с гордо поднятой головой:
- тщательно проверьте исковое заявление банка, получив повестку. Особенное внимание следует направить на сумму задолженности. Дело в том, что кредитор может допустить ошибку в этом пункте, завысив реальные цифры. Чтобы исправить ситуацию, должнику потребуется провести самостоятельные расчеты, составить заявление и дополнить его доказательствами. Удостоверившись в правильности расчетов, суд, конечно же, встанет на сторону ответчика;
- подготовьте необходимую документацию (уважительную причину обоснования задержки выплат, кредитный договор, платежные документы, подтверждающие внесение ежемесячных платежей, и пр.);
- присутствуйте на каждом назначенном заседании. Таким нехитрым способом вы не просто будете в курсе положения дел, но и создадите себе репутацию благонадежного человека;
- забудьте об утаивании каких-либо моментов, даче ложных показаний;
- выражайте готовность к сотрудничеству на любом этапе.
Еще один совет и, на самом деле, наиболее популярный способ решения проблемы с накопившимися долгами — это банкротство физического лица. Конечно, указанный процесс не назовешь быстрым. Кроме того, на некоторое время он приведет к ограничению должника в правах. Однако именно подобный вариант будет являться наиболее эффективным инструментом списания накопившейся задолженности.
Главное в этой ситуации — обратиться к профессиональным юристам, коими могут стать специалисты компании “Партнер”. Опытные адвокаты подробно изучат документы по делу, дадут правовой анализ, выстроят наиболее удачную линию защиты ответчика в суде, базирующуюся на современных требованиях законодательства РФ.
