Закрыть
Город Не выбран

    Мы нашли для вас подходящего юриста

    Получить консультацию
    Укажите номер телефона

    Спасибо!

    Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

    5 мин | Количество просмотров34

    Банк подал в суд на невыплату кредита

    Банк подал в суд на невыплату кредита
    1. Когда кредитор обращается в суд
    2. Банк обратился в суд: как об этом узнать
    3. Как суд взыскивает долг с неплательщика
    4. Ход заседаний и варианты решений
    5. Если суд согласен с требованиями кредитора
    6. Что делать, если кредитор обратился в суд

    Услуга кредитования — популярный способ реализации поставленных целей, но также и механизм с объемным списком сопутствующих минусов. Наиболее серьезные из них — невозможность погашения просроченных финансовых обязательств и обращение банка в суд. Рассмотрим возможные варианты развития событий. Поговорим о порядке взыскания, последствиях для должника, эффективных путях решения проблемы и др.

    Когда кредитор обращается в суд

    Конечно, подача искового заявления происходит не с первого дня просрочки. Как правило, специалисты кредитного отдела дожидаются трехмесячного срока, а уже после обращаются в суд для погашения просроченных финансовых обязательств в добровольном или принудительном порядке (в зависимости от линии поведения ответчика).

    Период выжидательно-наблюдательной тактики может длиться как меньшее, так и большее количество времени. Чтобы узнать точный срок, потребуется внимательно ознакомиться с кредитным договором. Однако необходимо понимать, что кредитор в любом случае обратиться с заявлением в суд.

    Предварительно банковские служащие будут предпринимать следующие меры:

    • попытаются связаться с должником (по телефону, электронной почте и т.д.);
    • предпримут попытки договориться (назначат встречу, предложат иные условия кредитования, продлят срок, снизят сумму ежемесячных платежей);
    • подключат к сотрудничеству коллекторов для проведения переговоров с должниками.

    Кроме того, банки, не желая ждать возврата заемных средств через суд, могут принять решение продать долг коллекторскому агентству. С этого момента неплательщик становится неинтересен банковской организации.

    Банк обратился в суд: как об этом узнать

    Понять, что кредитор подал исковое заявление, можно по следующим признакам:

    • получение письма из банка (в электронном виде или на бумажном носителе). В документе кредитор сообщает неплательщику о скором обращении в суд;
    • приход повестки по месту регистрации должника. Конечно, оговоренный документ будет получен неплательщиком лишь в случае указания его правильного адреса;
    • наличие списания д/с с карт и счетов, а также запрет на осуществление расходных операций;
    • общение с представителем Федеральной службы судебных приставов.

    Кроме того, подтверждение об обращении в суд можно получить:

    • через справочно-информационный портал государственных услуг. Уведомление об иске будет висеть в личном кабинете должника;
    • специалиста кредитного отдела банка. Чтобы получить необходимую информацию, можно договориться о личной встрече с сотрудником или же отправить официальный запрос;
    • информационную систему о судопроизводстве ГАС РФ “Правосудие”. Перейдя на сайт, потребуется заполнить специальную онлайн-форму;
    • представителей Федеральной службы судебных приставов. Получить ответ на интересующий вопрос поможет сотрудник в одном из отделений ФССП. Кроме того, вы можете посетить официальный сайт fssp.gov.ru. Информация по обращениям в суд будет доступна после заполнения электронной формы.

    Как суд взыскивает долг с неплательщика

    Применяются две формы взыскания в зависимости от суммы задолженности:

    • свыше 500 000 руб. В этом случае проводится классическое судебное заседание, в рамках которого истец и ответчик могут иметь разногласия, касающиеся общей суммы долга и начисленных процентов;
    • до 500 000 руб. В такой ситуации применяется упрощенная форма взыскания в виде судебного приказа. Указанный документ демонстрирует решение судьи, которое принимается на основании предоставленного кредитором договора кредитования. Если ответчик выразит несогласие с приказом, уложившись в десятидневный срок с момента получения документа, будет назначено судебное заседание. Тогда решение будет принято в рамках этого процесса.

    Ход заседаний и варианты решений

    Исковое заявление подается в суды общей юрисдикции. Судопроизводства проходят в несколько этапов:

    1. Предварительное слушание. На данном этапе должник имеет возможность высказать любые возражения, то есть несогласия с условиями искового заявления кредитора. Подаются ходатайства. Кроме того, судья предлагает сторонам прекратить судопроизводство посредством заключения мирового соглашения. Если ответчик и истец согласятся с таким предложением — финансовый спор будет считаться решенным. Если нет — состоится следующий этап.
    2. Судебное разбирательство. Итогом заседания будет являться вынесенное судом решение. При этом судья может как согласиться с взысканием просроченного долга с заемщика, так и отказать в этом.

    Если суд согласен с требованиями кредитора

    Судья выносит решение об удовлетворении иска и списании долга с неплательщика. С этого момента у должника есть 30 дней, чтобы оспорить начало будущего исполнительного производства. Если ответчик не уложится в установленный срок или суд не удовлетворит требование об обжаловании, решение вступит в законную силу по прошествии одного месяца с даты его вынесения.

    Далее должнику будут даны пять дней, чтобы добровольно погасить задолженность. Если он этого не сделает, дальнейшая последовательность действий будет следующей:

    1. На сумму долга, который должны будут удержать в принудительном порядке, будут начислены 7 % исполнительного сбора.
    2. Сотрудники Федеральной службы судебных приставов дадут распоряжения банкам о списании со всех обнаруженных счетов неплательщика требуемой сумму.
    3. При наличии остатка денежных средств на р/сч они будут списаны в счет погашения задолженности. При недостаточности д/с счета будут заморожены. В дальнейшем все поступления на данные счета будут направляться с целью погашения долга перед кредитором. Иным платежам от неплательщика будет присвоена менее срочная очередность, а потому их сотрудники банка спишут только после полного удовлетворения финансовых требований истца.
    4. Представители ФССП обращаются в ГАИ, Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии, иные организации, чтобы установить факт принадлежности имущества.
    5. Составляется опись имущества, проводится его арест для дальнейшей реализации. При этом существует запрет на продажу домашних животных, личных вещей, бытовой техники первой необходимости (холодильника, плиты и т.д.), детской одежды, игрушек и т.д. В обязательном порядке арестовываются предметы роскоши, драгоценности, автомобиль (если он не нужен для перевозки лиц с инвалидностью), загородный участок (если на нем не проживают несовершеннолетние) и пр.

    Также будет назначено удержание денежных средств с заработной платы должника и иных источников дохода. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

    • Ежемесячные списания не могут быть выше половины заработной платы неплательщика;
    • Остаток денежных средств не должен быть ниже прожиточного минимума;
    • Общей суммы дохода должно хватать на содержание иждивенцев должника (несовершеннолетних детей, пожилых родителей, лиц с инвалидностью).

    Следующий этап — присвоение должнику нового статуса. Он становится невыездным в случае наличия задолженности на общую сумму, превышающую 30 000 рублей. Статус снимается, а исполнительное производство закрывается при полном погашении долга.

    Как было сказано ранее, при нулевых остатках на расчетных счетах они блокируются. Однако уже через два месяца блокировка может быть снята. И произойдет это не только по причине полного погашения задолженности, а в ситуации отсутствия денежных средств и имущества, которое можно реализовать с торгов.

    Конечно, подобная ситуация вряд ли устроит кредитора. А потому совсем скоро представители банка подадут новое заявление с целью возобновления исполнительного производства.

    Многие интересуются, могут ли при этом привлечь должника к уголовной ответственности и, к примеру, посадить в тюрьму. Могут, однако это случается редко. Для исполнения подобного наказания сумма задолженности должна быть более чем весомой, а причина неуплаты — достаточно злостной.

    Как правило, должников обязуют уплатить штраф, который варьируется в пределах 5 000 — 200 000 рублей, или же привлекают к общественным работам на срок до 24 месяцев.

    Что делать, если кредитор обратился в суд

    Приведем несколько работающих советов, которые помогут неплательщикам выстроить правильную линию поведения и выйти из сложившейся ситуации если не победителем, то уж точно с гордо поднятой головой:

    • тщательно проверьте исковое заявление банка, получив повестку. Особенное внимание следует направить на сумму задолженности. Дело в том, что кредитор может допустить ошибку в этом пункте, завысив реальные цифры. Чтобы исправить ситуацию, должнику потребуется провести самостоятельные расчеты, составить заявление и дополнить его доказательствами. Удостоверившись в правильности расчетов, суд, конечно же, встанет на сторону ответчика;
    • подготовьте необходимую документацию (уважительную причину обоснования задержки выплат, кредитный договор, платежные документы, подтверждающие внесение ежемесячных платежей, и пр.);
    • присутствуйте на каждом назначенном заседании. Таким нехитрым способом вы не просто будете в курсе положения дел, но и создадите себе репутацию благонадежного человека;
    • забудьте об утаивании каких-либо моментов, даче ложных показаний;
    • выражайте готовность к сотрудничеству на любом этапе.

    Еще один совет и, на самом деле, наиболее популярный способ решения проблемы с накопившимися долгами — это банкротство физического лица. Конечно, указанный процесс не назовешь быстрым. Кроме того, на некоторое время он приведет к ограничению должника в правах. Однако именно подобный вариант будет являться наиболее эффективным инструментом списания накопившейся задолженности.

      Ваша заявка отправлена, наш
      специалист свяжется с вами!

      Представительство в судах: компетентная юридическая защитаГлавное в этой ситуации — обратиться к профессиональным юристам, коими могут стать специалисты компании “Партнер”. Опытные адвокаты подробно изучат документы по делу, дадут правовой анализ, выстроят наиболее удачную линию защиты ответчика в суде, базирующуюся на современных требованиях законодательства РФ.

      Поделиться
      Мы в социальных сетях
      Наш VK

      НЕ НАШЛИ ОТВЕТ НА НУЖНЫЙ ВОПРОС ?

        Воспользуйтесь формой обратной связи

        Спасибо!

        Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

        или
        Напишите нам напрямую в мессенджер

        наши филиалы в городах

        [wt_geotargeting get= Не выбран
        Выбрать город
        Контакты 8 (800) 700-03-04
        Воспользуйтесь формой обратной связи