5679Финансовое мошенничество в 2023-2024 гг.
Финансовое мошенничество — один из самых популярных и, к сожалению, эффективных вариантов обмана физических и юридических лиц. Действуя по отработанным схемам, мошенники вводят в заблуждение доверчивых граждан и без труда завладевают чужим имуществом и денежными средствами. Приводим примеры махинаций, способы минимизации риска и выхода из неприятных ситуаций.
Свежие статистические данные
К сожалению, статистика выглядит удручающей. Согласно исследованиям, объем хищений увеличивается ежегодно. Вот данные ПАО “Сбербанк России” за последние несколько лет:
- 2022 год — 14,2 млрд. руб. похищенных денежных средств;
- 2023 г. — 19 млрд. рублей.
Как видите, разница составляет 4,8 млрд. руб.!
Только за 1 квартал текущего года мошенники смогли обмануть более 8,7 тыс. человек, получив свыше 650 млн. рублей.
Наибольший процент (а именно — 85 %) обманных схем приходится на телефонное мошенничество. Данные за несколько месяцев 2024 года выглядят следующим образом:
- свыше 600 млн. руб. — именно такая сумма была получена лжеполицейскими и псевдосотрудниками банков, связавшимися с гражданами по телефону;
- не менее 8 млн. — столько звонков совершают финансовые преступники только за 1 день.
Ниже рассмотрим динамику роста числа людей, пострадавших от финансовых мошенников:
| Год | Процент официально зарегистрированных жертв, вступивших в контакт со злоумышленниками |
| 2015 | 0 |
| 2018 | 2 |
| 2020 | 5 |
| 2023 | 9 |
| 2024 | 72 |
Кто же становится жертвами
Вероятно, каждый современный человек старше 18 лет (пользующийся мобильным телефоном, электронной почтой, владеющий банковской картой или просто имеющий выход в интернет) хотя бы раз в жизни сталкивался с попыткой финансового обмана. Однако на этом мошенники не остановились! В настоящий момент они добрались до подростков и даже детей 7-10 лет.
Но все же посмотрим на официальную статистику финансового обмана по возрастным группам:
- 20-40 лет — 8 %;
- 40-60 лет — 13 %;
- 60-90 лет — 79 %.
Как видите, чаще других страдают люди преклонного возраста.
Разновидности мошеннических действий
Чтобы обезопасить вас от выманивания д/с преступниками, приводим известные формы воздействия.
Обман в зависимости от сферы финансового мошенничества
Выделяют 4 большие группы:
- телефонное мошенничество;
- интернет-мошенничество;
- мошеннические действия в банках;
- обман с денежными купюрами.
Телефонные преступники действуют по двум популярным сценариям. Во-первых, они добиваются, чтобы владелец денежных средств самостоятельно перечислил деньги им на карту или особый счет. Для этого они притворяются родственниками потенциальных жертв, рассказывая о смертельных авариях, угрозе жизни и прочих ситуациях. Во-вторых, мошенники могут снять д/с без ведома владельца.
Если рассматривать интернет-мошенничество, можно привести следующие формы обмана:
- письма, пришедшие по электронной почте. Например, в них может говориться о недавней смерти “родственника” и необходимости уплаты комиссионного сбора, юридических услуг для получения загородного дома или квартиры;
- почтовые “черви” или спамерская рассылка с целью кражи данных банковских карт, конфиденциальной личной информации. Подобная технология получила название “фишинг”;
- использование интернет-кошельков для получения оплаты за несуществующий товар. Чаще всего якобы продавец скрывается, получив предоплату. Покупатель,
- соответственно, остается без покупки и без потраченных денег.
Среди самых популярных видов обмана в банках выделяют три. Во-первых, это мошеннические действия, связанные с кредитованием: тайное оформление кредитов, ошибка в счете зачисления сумм и т.д. Во-вторых, мошенничество с депозитными счетами (например, самовольное списание или изъятие д/с).
В отдельную подгруппу банковских обманов следует выделить мошеннические действия, связанные с РКО. Примеры могут быть самыми разными:
- списание дополнительных комиссий;
- кража банкнот из пачки, которая уже была пересчитана;
- замена полученных купюр фальшивыми и т.д.
Мошеннические методы офлайн- и онлайн-обмана
Если финансовые махинации совершаются не в интернете, такая форма называется оффлайн-мошенничество. Если с вами хотят взаимодействовать киберпреступники, речь идет об обмане онлайн. Рассмотрим каждый вид более подробно.
Разновидности онлайн-обмана
Самый распространенный вид мошенничества через интернет — фишинг, о котором мы уже рассказывали выше. Цель этого способа — получение доступа к личным счетам и аккаунтам. По данным Google, каждый год жертвами такого вида незаконного присвоения чужих д/с становятся не менее 12 млн. человек!
Различают несколько видов фишинга:
- онлайновый. В этом случае мошенники выманивают персональные данные с помощью копий страниц онлайн-банкинга, которые используются жертвами. Здесь все просто. Человек заходит на такую поддельную страницу, не замечая подвоха. Вводит логин и пароль, которые тотчас же становятся известны преступникам. Получив секретные данные, мошенники обнуляют счет физического лица;
- почтовый. Открыв электронную почту, потенциальные жертвы могут получить письма, содержащие обманные программы, вирусы или же ссылки на “опасные” страницы;
- комбинированный. Жертвы получают письма, в которых сообщается о необходимости перевести денежные средства на специальный счет. Если владелец выполнит указанную операцию, денег он больше не увидит;
- вишинг. Мошенники звонят по телефону, пытаясь выяснить персональные данные физических лиц. Получив номера телефонов, полные имена или секретные коды, киберпреступники немедленно совершают задуманное — переводят чужие денежные средства;
- смишинг. Не спешите радоваться, получив сообщение о внезапном выигрыше или дорогостоящем подарке. Скорее всего, вас хотят заманить на специально созданную страницу, где потребуется ввести личные данные. Кроме того, “победителю” может быть предложено отправить смс или позвонить на указанный номер;
- фарминг. Очень опасный вид мошенничества с целью установки вредоносного кода на сервер или персональный компьютер владельца. Открыв электронное письмо, пользователь, сам того не подозревая, даст согласие на подмену IP-адресов и перенаправление на поддельные сайты.
Варианты оффлайн-обмана
Кража данных с банковских карт владельцев может совершаться различными способами: от продвинутых до самых примитивных. Прежде всего, злоумышленник просто стоит за спиной человека, который осуществляет снятие наличных денежных средств, и пытается разглядеть, запомнить вводимый код. Подобный метод называется “плечевой серфинг”.
Кроме того, преступники могут поспособствовать “проглатыванию” банковской карты банкоматом. Делают они это с помощью липких подручных средств: изоленты или скотча. В результате карточка попадает в картоприемник, но не может из него выйти, так как прилипает на выходе. Спустя примерно 40 секунд время ожидания автоматически истекает. И банкомат карту не возвращает.
Секретные коды для доступа к карточке мошенники могут узнать следующими способами:
- с помощью скиммера. Устройство, прикрепленное к картоприемнику, считывает магнитную ленту. При этом информация может сразу же передаваться мошенникам либо накапливаться некоторое время. Получив заветные данные, преступники изготавливают дубликат банковской карты и спокойно пользуются ей при оплате покупок в интернете или же там, где не требуется подтверждения личности;
- скрытой видеокамеры. Устройство направляется на клавиатуру. Снимает коды, вводимые держателями карт;
- накладных клавиатур, которые запоминают набранные цифры.
Иные существующие мошеннические схемы
Довольно распространенная и невероятно банальная ситуация — поступление сообщения якобы от имени банка о зачислении некоторой суммы денежных средств. Далее потенциальная жертва получает звонок от псевдоотправителя, который говорит о своей ошибке и слезно просит вернуть д/с обратно. Естественно, в ловушку попадет тот, кто поверит мошенникам и не станет проверять баланс.
Один из самых древних методов — финансовые пирамиды. Суть проста — мошенники привлекают людей, побуждая купить товар и обещая “золотые горы” в дальнейшем. Клиент совершает покупку, автоматически становясь частью пирамиды, и начинает искать новых покупателей, которые тоже должны купить товар. Нижние звенья цепи получают постоянный доход. Пирамида обрастает все новыми и новыми клиентами. Конец истории происходит в тот момент, когда люди перестают покупать товар.
Следующий вариант кражи денег — использование сгенерированных QR-кодов. Формируются они в мобильном банке самими держателями карт. Получив такой код у пользователя якобы для отмены подозрительного списания, мошенники с легкостью обнуляют банковские счета владельцев и скрываются навсегда.
Меры защиты от финансовых мошенников
Следуйте простым советам:
- Никому не сообщайте по телефону конфиденциальных данных (кодов, номеров счетов, ФИО и т.д.). Настоящие сотрудники банка уже знают всю значимую информацию (кроме пин-кодов), а значит, спрашивать их могут только мошенники;
- Пользуйтесь банкоматами, установленными в офисах банков. Уличные терминала или устройства в торговых центрах проверяются реже и с большей вероятностью могут быть “модернизированы” преступниками;
- Закрывайте клавиатуру при введении кода. Таким образом, никто из посторонних людей его точно не увидит. Также он не попадет на скрытую камеру;
- Не верьте на слово. Узнавайте о реальных операциях, осуществленных с карты, по мобильному банку или у настоящих банковских служащих. Обязательно перезванивайте родственникам, чтобы узнать, действительно ли они попали в беду и нуждаются в переводе крупной суммы денег;
- Старайтесь не отвечать на звонки с неизвестных номеров. Также можно проверять их в интернет-поисковиках. Телефоны мошенников, с большой вероятностью, будут иметь массу негативных отзывов;
- Не переходите по ссылкам, указанным в электронных письмах от незнакомых отправителей;
- Снабдите персональный компьютер антивирусным ПО;
- Запомните — бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому сообщения о крупном выигрыше и легком заработке должны сразу же просигнализировать об опасности;
- Придумывайте не банальные пароли и старайтесь периодически их менять.
Вы назвали мошенникам секретные данные: что делать
Подчас преступники действуют так самоуверенно, что даже самые опытные и недоверчивые пользователи попадаются в их сети. Представим, что вы сообщили злоумышленникам конфиденциальную информацию о банковской карте.
Действуйте следующим образом:
- Заблокируйте карту. Для этого нужно немедленно позвонить по телефону горячей линии или же осуществить блокировку самостоятельно, воспользовавшись мобильным приложением.
- Обратитесь в свой банк с заявлением о возврате. Вы можете успеть, ведь в некоторых кредитных организациях существует трехдневный срок перевода д/с.
Если же деньги уже переведены, банк не обязан компенсировать их клиентам. В этой ситуации потребуется обратиться к сотрудникам правоохранительных органов, составив заявление. Поменяв пароль для входа в мобильный банк, останется перевыпустить банковскую карту.
