52Как списать долги по займам в МФО просто и законно: пошаговая инструкция 2025
Не знаете, как расплатиться с накопившейся задолженностью? Вздрагиваете от бесконечных звонков и уже готовы куда-нибудь выбросить смартфон? Без паники — покончить с долгами вам поможет компетентный юрист и инициирование процедуры банкротства. Со всеми тонкостями данного процесса вы сможете ознакомиться ниже.
Банкротство: варианты долгов и их особенности
На сегодняшний момент признание себя банкротом — законный способ списания накопленной задолженности, пользующийся невероятной популярностью. Процедура позволит вылезти из финансовой ямы в самый короткий срок, начать жить без страха, угроз и преследований коллекторов и кредиторов: банков, МФО.
Обращаясь к вышеуказанным организациям, заемщик получает займы и кредиты. Ниже в таблице рассмотрим отличия данных категорий заемных средств:
| У кого должник взял д/с | Что получил заемщик | За какой период будет начислен процент | На какой срок будут выданы денежные средства | Бумаги, которые потребуются для получения д/с | Проверка кредитной истории | Скорость оформления договора |
| Микрофинансовая организация | Займ | За каждый день | 1 год максимум | Паспорт, ИНН (желательно) | — | Очень быстро, через интернет |
| Банк | Кредит | За 12 месяцев | На несколько лет | Банк запросит целый пакет документации | + | Банки не выдадут кредит, пока не удостоверятся в платежеспособности заемщика, подлинности/наличии всех требуемых документов, хорошей кредитной истории и т.д. |
Банкротство и другие способы погашения долгов перед МФО
Обратившись в Микрофинансовую организацию при возникновении проблем с выплатой задолженности, вы можете рассчитывать на следующие сценарии развития событий:
- МФО предложит увеличить срок выплаты долга с начислением дополнительных процентов. Речь идет о пролонгации;
- Заемщик и МФО договариваются об уменьшении суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода погашения заемных денежных средств. Данный вариант называется реструктуризацией и, как правило, избегается МФО.
Однако в приведенных выше примерах речь идет о небольшой корректировке имеющихся договоренностей, а не о списании задолженности. По факту общая сумма к уплате только возрастет.
Есть еще одно решение проблемы, которое мы как юристы рассматривать вообще не рекомендуем. Речь идет об ожидании в течении 3 лет момента наступления срока исковой давности.
Почему мы считаем указанный путь неподходящим? Во-первых все эти три года должникам нельзя будет работать официально. Во-вторых, запрещается хоть как-то контактировать с представителями МФО.
Наконец, за этот (довольно-таки немалый период времени) задолженность, скорее всего, перейдет к коллекторам. Те, в свою очередь, будут “осаждать” заемщиков с новой силой (звонить, приходить на работу, домой и т.д.).
Именно поэтому, общаясь с нашими клиентами на предмет списания текущей задолженности, мы рекомендуем рассматривать только один из возможных вариантов. Это процедура банкротства.
Чтобы вас признали банкротом по Закону, необходимо соответствовать определенным критериям:
- иметь задолженность (свыше 25 000 руб.) и не оплачивать ее в течение длительного периода времени (от 3 месяцев);
- не иметь источников заработка по уважительной причине;
- иметь доходы, которыми невозможно покрыть долги;
- не иметь имущества, которое можно было бы продать в счет возврата задолженности.
Еще одна ситуация — официального заработка может хватить для погашения долгов, однако тогда у вас не останется д/с для содержания детей младше 18 лет, иждивенцев, лиц с инвалидностью. Либо же оставшаяся сумма будет меньше прожиточного минимума, что является еще одним критерием получения банкротства.
2 способа оформления банкротства: плюсы и минусы
Получить статус банкрота можно через суд и в упрощенном (внесудебном) порядке. Ниже в таблице сравним оба эти варианта, рассмотрев их особенности, отличительные черты, преимущества и недостатки:
| Параметры сравнения | Судебный порядок становления банкротом | Упрощенная процедура оформления банкротства |
| Сумма, при которой возможен данный порядок | Более 500 000 рублей | От 25 000 до 1 000 000 руб. |
| Другие условия получения статуса банкрота | Неуплата задолженности более 3 месяцев | Наличие закрытого исполнительного производства |
| Длительность процедуры | От 6 до 18 месяцев | 6 месяцев |
| Куда необходимо обращаться | В арбитражный суд | В МФЦ |
| Стоимость процедуры | Государственная пошлина (30 000 р.), вознаграждение финансового управляющего (25 000 + проценты) | Бесплатно |
| Положительные моменты | Списание большей части долгов (кроме алиментов, налогов и пр.), прекращение назойливого внимания со стороны коллекторов и кредиторов, приостановка роста текущих долгов, снятие запрета на выезд заграницу, разблокировка банковских счетов | Списание накопленной задолженности (кроме алиментов, компенсаций и пр.), отсутствие траты д/с, прекращение назойливого внимания со стороны коллекторов и кредиторов, приостановка роста текущих долгов, снятие запрета на выезд заграницу, разблокировка банковских счетов |
| Минусы | Дополнительные расходы, длительность процедуры, невозможность получения новых займов и кредитов, отказ в последующем банкротстве ( в течение 5 лет), назначении на руководящие посты | Невозможность получения новых займов и кредитов, отказ в последующем банкротстве ( в течение 5 лет), назначении на руководящие посты |
Списание задолженности 2025: инструкции
Первоначально необходимо определиться с порядком оформления статуса банкрота в соответствии с критериями и условиями, приведенными выше. Если вы намереваетесь действовать через суд, шаги должны быть такими:
- Соберите всю необходимую документацию. Подробно объяснить, какие именно бумаги вам понадобятся, смогут профессиональные юристы компании “Партнер”.
- Заполните заявление. Как это правильно сделать, вам также подскажет специалист с высшим юридическим образованием.
- Передайте в суд заполненное заявление и собранные документы.
- Ожидайте в течение 5 дней. По прошествии указанного количества дней судебный орган возбудит процедуру банкротства.
- Ожидайте даты назначения первого заседания.
- Обеспечьте присутствие на нем вас или вашего представителя. На этом заседании станет известно, кого суд назначит вашим финансовым управляющим.
- Ходатайствуйте о введении процедуры реализации имущества (если уверены в отсутствии необходимости введения процедуры реструктуризации).
- Ожидайте момента завершения процедуры, когда суд спишет все возможные долги за счет продажи имущества с торгов.
Если же порядок оформления банкротства будет внесудебным, потребуется обратиться в Многофункциональный центр. Уже на месте сотрудник МФЦ даст заполнить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить список всех кредиторов. Также должны быть прописаны все текущие задолженности.
После проверки заявления на наличие в нем ошибок (если они есть, специалист вернет документ заявителю), а также права должника на упрощенное банкротство, сотрудник может обратиться с просьбой предоставить недостающие документы. Приняв бумаги, специалист направляет информационные данные в ЕФРСБ.
Далее заемщику останется ожидать. Как было указано выше, процедура внесудебного банкротства будет длиться полгода. За это время:
- Должник может погасить часть долгов (при улучшении материального положения);
- Могут объявиться кредиторы, о которых заемщик умолчал в заявлении;
- Может выясниться обман со стороны должника (например, он может намеренно занизить сумму).
В случае обнаружения неточностей кредиторы могут обратиться в суд, чтобы подать требование о прекращении упрощенной процедуры и возбуждении судебного банкротства. Изучив указанные обстоятельства, суд вправе их удовлетворить.
Если же данные, указанные в заявлении, будут верны, через 6 месяцев суд закроет процедуру банкротства. Все долго будут считаться списанными.
Самостоятельное оформление банкротства
Инициировать процедуру можно как с помощью юриста, так и самостоятельно. Однако, как показывает практика, задача эта является непростой, потребует большого запаса терпения, опыта, профессионализма. Вот почему при необходимости получения статуса банкрота мы советуем обращаться к профессиональным юристам.
Получение компетентной помощи: преимущества
Грамотные юристы компании Партнер помогут физическим лицам решить следующие проблемы:
- проанализируют ситуацию и дадут советы;
- подготовят необходимые документы;
- помогут заполнить заявление;
- посоветуют, как выбрать хорошего финансового управляющего;
- подадут заявление;
- будут представлять интересы заказчика в суде и т.д.
В результате должник получит сильного защитника, который четко и аргументированно объяснит позицию неплательщика в суде. При этом заказчик может не беспокоиться о возникновении форс-мажорных ситуаций, поскольку специалист ЮС “Партнер” имеет опыт в решении любых вопросов (даже очень сложных).
Если вам не хочется разбираться с долгами самостоятельно, или же вы чувствуете, что просто не справитесь с проблемой накопленной задолженности — обращайтесь к опытным юристам Юридической службы “Партнер”. Специалисты обязательно помогут: четко, максимально быстро, на профессиональном уровне.
