3085Можно ли вернуть комиссию по кредитам
Согласно ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора банк предоставляет заемщику определенную денежную сумму, а клиент возвращает ее в установленный соглашением срок вместе с начисленными процентами.
Однако порой кроме основного долга и процентных платежей банковская организация требует погасить и комиссии за якобы оказанные дополнительные услуги. Рассмотрим, как быть в подобной ситуации и можно ли вернуть списанные денежные средства.
О каких комиссиях идет речь
Снова хотелось бы отметить, что по закону кредитные отношения между кредитором и заемщиком охватывают исключительно так называемое “тело кредита” (то есть, основной долг) и проценты. Однако для привлечения еще большей выгоды банковские служащие сообщают клиентам о необходимости оплаты следующих комиссионных платежей:
- за рассмотрение заявки на выдачу кредита;
- внесение денежных средств на счет;
- погашение задолженности в досрочном порядке;
- открытие ссудного счета и т.д.
В случае справедливого отказа оплачивать вышеуказанные суммы банковская организация, как правило, не одобряет заявку на выдачу кредитных средств. Поэтому в этой ситуации может быть два варианта развития событий.
Во-первых, можно просто пойти за получением кредита в другой банк. А во-вторых, вначале оплатить комиссионные сборы, чтобы чуть позже попытаться их вернуть на законных основаниях (через кредитную организацию или судебные инстанции).
Комиссии, которые точно будут возвращены
Ниже приведем список комиссионных платежей, требования по возврату которых будут абсолютно точно удовлетворены в судебном порядке:
- за обслуживание кредита;
- зачисление вносимых д/с на счет;
- РКО;
- выдачу кредита;
- открытие и ведение ссудного счета;
- присоединение к программе по страхованию жизни и нетрудоспособности;
- обслуживание лимита овердрафта.
Все вышеуказанные комиссионные вознаграждения противоречат законодательству. Они будут признаны незаконными, соответственно, все требования по ним будут удовлетворены.
Требования по комиссиям, которые не будут удовлетворены
Ниже рассмотрим ситуации, когда истец, подавший исковое заявление в суд, скорее всего, получит отказ:
| Причина обращения | Решение судьи |
| Обслуживание счета кредитной карты | Вердикты разных судей будут абсолютно противоположными. Требования заемщиков во многих случаях останутся неудовлетворенными |
| Комиссионное вознаграждение, взимаемое за снятие д/с через банкомат | Указанная комиссия совершенно точно не будет возвращена, поскольку не противоречит нормам законодательства РФ |
| Обслуживание потребительской карты | Зачастую судебные работники занимают сторону банковской организации и оставляют иски заемщиков без удовлетворения. Однако порой суд все же может согласиться с требованиями о возврате |
Как вернуть комиссию: документы
Одно из необходимых условий возврата незаконно списанных платежей — сбор документации. При этом вначале с требованием вернуть комиссию заемщик обращается в банковскую организацию, а получении отрицательного ответа — в суд. Документарные списки будут несколько отличаться:
| Наименование | Нужна ли указанная бумага для банка? | Нужна ли для суда? |
| Иск | — | + |
| Кредитный договор (копия) | + | + |
| Претензия | + | — |
| Паспорт (копия) | + | + |
| Документ(ы), подтверждающий(е) оплату комиссионного вознаграждения | + | + |
| Выжимка из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации | + | — |
| Выжимка из ст. 16 Закона “О защите прав потребителей” | + | — |
| Квитанция об оплате услуг адвоката (копия) | — | + |
Также могут потребоваться иные документы, имеющие отношение к делу.
Возвращаем комиссию: основные сценарии
Итак, как было указано выше, вначале следует обратиться в саму кредитную организацию.
Как выглядит возврат комиссии через банк
Этапы будут следующими:
- Подготовка всех необходимых документов (какие бумаги потребуются, указано в предыдущем разделе).
- Обращение в кредитную организацию. Подается претензия и приложения к ней.
- Ожидание ответа.
При этом ключевое значение имеет правильно заполненная претензия. В документе прописывается следующее:
- цель обращения — возврат комиссионного вознаграждения, а возможно, и процентов за пользованием д/с (если с момента уплаты комиссии прошел большой период времени, что регламентируется ГК РФ ст. 395);
- кредитный договор, заключенный между кредитором и заемщиком;
- период удовлетворения требований (по закону он составляет 10 дней);
- прошение добровольной выплаты суммы.
Также в претензии потребуется сообщить о решении вопроса с возвратом в судебном порядке в случае получения отрицательного ответа от представителя банка.
Обращение в суд
Итак, при получении отказа со стороны банка необходимо попытаться решить вопрос в судебном порядке. При этом обращение будет бесплатным (платить государственную пошлину не потребуется), поскольку в этом случае затрагиваются вопросы нарушения прав потребителей.
Этапы возврата комиссии через суд будут следующими:
- Сбор документов (о них мы рассказывали выше).
- Заполнение заявления. В него рекомендуется включить расходы на адвоката, поскольку при удовлетворении иска услуги юриста будет оплачивать банк.
- Подача иска вместе с подготовленной документацией.
- Ожидание ответа.
- Направление в банк исполнительного листа.
Как только представители организации будут иметь на руках исполнительный лист, они сразу же удовлетворят требования о возврате незаконно списанного комиссионного вознаграждения. Кроме того, суд назначит выплату штрафа в пользу клиента банка, которая составит 50 % от размера иска (закон № 2300-1 ст. 13), и моральной компенсации (ст. 15 аналогичного законодательного акта).
Обратите внимание!
Есть несколько важных моментов, которые хотелось бы уточнить. Во-первых, речь идет о времени составления и подачи претензии или судебного иска о возврате комиссии. Сделать это можно как в процессе погашения кредита, так и после полной уплаты задолженности, так и сразу после получения кредитных денежных средств. Однако! Необходимо помнить о сроке исковой давности — если после оплаты комиссионного вознаграждения прошло более 3 лет, вернуть д/с не представляется возможным.
Кроме того, к нюансам, заслуживающим отдельного внимание, относится и сумма, прописанная в исковом заявлении:
- более 50 тысяч рублей — заемщикам следует подавать заявление в федеральный суд;
- до 50 тыс. руб. — обращаться с иском необходимо в мировой суд.
Конечно, проявление инициативы и самостоятельных действий в таком сложном вопросе как возврат банковских комиссий заслуживает уважения. Однако мы рекомендуем поберечь собственные силы, нервы и обратиться за помощью к профессионалам.
Юристы по кредитным делам Юридической фирмы “Партнер” внимательно проанализируют условия договора по выдаче кредита и дополнительных соглашений. В результате будет разработана стратегия оперативного разрешения сложившейся конфликтной ситуации.
