Закрыть
Город Не выбран

    Мы нашли для вас подходящего юриста

    Получить консультацию
    Укажите номер телефона

    Спасибо!

    Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

    4 мин | Количество просмотров2682

    Реализация имущества при банкротстве физических лиц

    Реализация имущества при банкротстве физических лиц
    1. В каких случаях вводится процедура реализации имущества
    2. Основные этапы процедуры реструктуризации имущества
    3. Перечень имущества, которое нельзя включить в конкурсную массу
    4. Сколько длится процесс реализации имущества
    5. Какие ограничения вводятся в отношении имущества должника
    6. Что будет с имуществом супруга финансово несостоятельного гражданина

    Очень часто физические и юридические лица сталкиваются с финансовыми трудностями, приводящими к банкротству. Важным аспектом данного процесса является реализация имущества. Это один из наиболее значимых этапов процедуры признания финансовой несостоятельности, который предоставляет должникам возможность восстановить материальную стабильность.

    В данной статье мы рассмотрим алгоритм процедуры реализации имущества на торгах, а также ознакомимся с основными принципами и шагами этого процесса.

    В каких случаях вводится процедура реализации имущества

    Реализация имущества — это крайняя мера. Но она применяется не только в ситуациях, когда должник не может в полном объеме выполнить финансовые обязательства перед кредиторами.

    К перечню основных оснований для запуска этой процедуры также относятся:

    • отсутствие у должника доходов;
    • отсутствие плана реструктуризации задолженности;
    • большая часть кредиторской задолженности не была погашена во время реализации графика реструктуризации;
    • должник нарушил мирное соглашение, которое ранее он заключил с кредиторами.

      Ваша заявка отправлена, наш
      специалист свяжется с вами!

      Представительство в судах: компетентная юридическая защитаПроцедура реализации может быть инициирована всеми участниками судебного процесса. То есть обратиться с соответствующим ходатайством может финансовый управляющий, представители кредитора и сам должник.

      Основные этапы процедуры реструктуризации имущества

      Алгоритм проведения данного процесса регулируется нормами №127-ФЗ. Условно его можно разделить на шесть основных этапов, о которых мы поговорим далее.

      Формирование конкурсной массы

      Конкурсная масса — совокупность имущества, которое подлежит распределению среди кредиторов для удовлетворения их требований.

      В конкурсную массу включаются не только деньги должника, но такие виды активов:

      • ценные бумаги;
      • объекты жилой и коммерческой недвижимости;
      • транспортные средства;
      • интеллектуальная собственность (авторские права и патенты);
      • дорогостоящая бытовая техника;
      • драгоценности.

      В ситуациях, когда речь идет о банкротстве физического лица, в конкурсную массу могут быть также включены личные вещи должника.

      Корректировка перечня активов

      Важно учесть, что не все имущество должника формирует объем конкурсной массы. Из этого перечня исключается имущество, указанное в ч.2 ст. 133 ФЗ О несостоятельности и ст.446 ГПК РФ.

      Например, финансовый управляющий не может выставлять на торги единственное жилье должника и основные предметы обихода.

      Важно учесть, что должник имеет право обратиться к суду с требованием провести проверку сформированной конкурсной массы. Он может настаивать на выведении из нее имущества, стоимостью до 10 тыс. рублей.

      Оценка имущества должника

      Этап выполняется с целью обеспечения честного и справедливого распределения средств между кредиторами в соответствии с их приоритетами.

      В данном случае финансовый управляющий выбирает и назначает оценщика — эксперта, который определит рыночную стоимость имущества, входящего в состав конкурсной массы.

      Запуск и проведение торгов

      Для запуска процедуры финансовому управляющему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство.

      Для обеспечения максимальной прозрачности, торги проводятся в формате электронного аукциона. Данное мероприятие проходит в три этапа:

      • первичный аукцион: имущество должника выставляется на торги по рыночной стоимости;
      • повторный аукцион: запускается в случае отсутствия заявок (имущество распродается со скидкой 10%);
      • публичное предложение: продажа нереализованного имущества по минимальной цене.

      Нередко после проведения торгов у организатора остается нереализованное имущество. Финансовый управляющий предлагает кредиторам принять эти активы в натуральном виде. Если они отказываются, имущество возвращается должнику.

      Важно учесть, что передача неликвидного имущества должнику оформляется в виде соответствующего акта, к которому в обязательном порядке прикрепляется итоговый отчет.

      Расчеты с кредиторами

      Деньги, полученные при реализации имущества, распределяются между кредиторами в соответствии с установленной законом очередностью (ст. 134 ФЗ О несостоятельности).

      Важно учесть, что 80% денег, предназначенных для кредитов, передается банкам-залогодержателям.

      Что делать, если у должника не хватило денег для полного расчета с кредиторами? В данном случае суд может признать задолженность аннулированной.

      Формирование отчета перед кредиторами и судом

      Финансовый управляющий готовит отчет после полного расчета с кредиторами.

      Отчет вместе с копией документов, подтверждающих продажу имущества должника, и реестром требований кредиторов передаются в суд. Только после этого должник может с уверенностью сказать, что его долги были полностью аннулированы.

      Перечень имущества, которое нельзя включить в конкурсную массу

      Данный перечень регулируется нормами ст. 446 ГПК РФ.

      В рамках процедуры реализации имущества невозможно забрать у должника:

      • единственное жилье;
      • вещи, которыми должник и его семья пользуется в повседневной жизни (за исключением имущества, относящегося к категории предметов роскоши);
      • транспортное средство, которое должник использует для заработка денег (например, автомобиль, используемый в службе такси);
      • продукты питания;
      • деньги, в размере, не превышающем прожиточный минимум.

      Несколько слов про единственное жилье. Данное правило не работает в ситуациях, когда в качестве единственного жилья выступает ипотечная квартира. В этом случае объект недвижимости является залогом по ипотечному договору, поэтому кредитор имеет полное право получить деньги от его реализации.

      Сколько длится процесс реализации имущества

      Процесс реализации имущества длится 6 месяцев. Важно учесть, что в течение этого времени должник не имеет права распоряжаться своим имуществом: все активы находятся под контролем финансового управляющего.

      Срок реализации можно продлить, но делать это можно исключительно по решению суда. При этом финансовый управляющий должен указать в ходатайстве причины продления срока.

      Важно учесть, что при введении процедуры реализации имущества в отношении должника могут быть введены достаточно серьезные ограничения. Например, суд по инициативе финансового управляющего может запретить должнику выезжать за границу.

      Какие ограничения вводятся в отношении имущества должника

      Банковские карты должника передаются финансовому управляющему. Распоряжаться деньгами, размещенными на них, физическое лицо не может. Открытие новых счетов также невозможно.

      В отношении объектов недвижимости и транспортных средств вводиться запрет на проведение сделок. Квартиры, дома и автомобили нельзя продавать, дарить, закладывать или завещать.

      Что будет с имуществом супруга финансово несостоятельного гражданина

      Отдельное внимание необходимо обратить на процесс реализации имущества супругов. В данном случае в силу вступает норма о совместно нажитом имуществе (то есть то, которое было куплено семейной парой в период действия официально зарегистрированного брака).

      При проведении процедуры банкротства в конкурсную массу могут быть включены такие виды активов:

      • доходы, полученные от трудовой и интеллектуальной деятельности;
      • деньги, находящиеся на счетах обоих супругов;
      • недвижимость и транспортные средства, купленные за счет средств совместного бюджета (подаренное или полученное по наследство имущество супруга не участвует в торгах);
      • ценные бумаги и вклады.

      Все вышеперечисленные активы супругов включаются в конкурсную массу по классическому сценарию. Однако в данном случае не все деньги, вырученные в результате проведения процедуры реализации, передаются кредиторам.

      В соответствии с действующими законодательными нормами, 50% от полученной суммы возвращается супругу потенциального банкрота.

      Можно ли сохранить имущество супруга? Можно. В этом случае максимально возможную защиту предоставляет брачный контракт, устанавливающий альтернативный режим совместной собственности. Но есть одно важное уточнение: кредиторы или финансовый управляющий могут с легкостью обжаловать такой договор.

      Если брачный контракт был заключен за несколько месяцев до введения процедуры реализации имущества, с большой долей вероятности такой документ в судебном порядке будет признан недействительным.

      Поделиться
      Мы в социальных сетях
      Наш VK

      НЕ НАШЛИ ОТВЕТ НА НУЖНЫЙ ВОПРОС ?

        Воспользуйтесь формой обратной связи

        Спасибо!

        Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

        или
        Напишите нам напрямую в мессенджер

        наши филиалы в городах

        [wt_geotargeting get= Не выбран
        Выбрать город
        Контакты 8 (800) 700-03-04
        Воспользуйтесь формой обратной связи