Реализация имущества при банкротстве физических лиц
- В каких случаях вводится процедура реализации имущества
- Основные этапы процедуры реструктуризации имущества
- Перечень имущества, которое нельзя включить в конкурсную массу
- Сколько длится процесс реализации имущества
- Какие ограничения вводятся в отношении имущества должника
- Что будет с имуществом супруга финансово несостоятельного гражданина
Очень часто физические и юридические лица сталкиваются с финансовыми трудностями, приводящими к банкротству. Важным аспектом данного процесса является реализация имущества. Это один из наиболее значимых этапов процедуры признания финансовой несостоятельности, который предоставляет должникам возможность восстановить материальную стабильность.
В данной статье мы рассмотрим алгоритм процедуры реализации имущества на торгах, а также ознакомимся с основными принципами и шагами этого процесса.
В каких случаях вводится процедура реализации имущества
Реализация имущества — это крайняя мера. Но она применяется не только в ситуациях, когда должник не может в полном объеме выполнить финансовые обязательства перед кредиторами.
К перечню основных оснований для запуска этой процедуры также относятся:
- отсутствие у должника доходов;
- отсутствие плана реструктуризации задолженности;
- большая часть кредиторской задолженности не была погашена во время реализации графика реструктуризации;
- должник нарушил мирное соглашение, которое ранее он заключил с кредиторами.
Процедура реализации может быть инициирована всеми участниками судебного процесса. То есть обратиться с соответствующим ходатайством может финансовый управляющий, представители кредитора и сам должник.
Основные этапы процедуры реструктуризации имущества
Алгоритм проведения данного процесса регулируется нормами №127-ФЗ. Условно его можно разделить на шесть основных этапов, о которых мы поговорим далее.
Формирование конкурсной массы
Конкурсная масса — совокупность имущества, которое подлежит распределению среди кредиторов для удовлетворения их требований.
В конкурсную массу включаются не только деньги должника, но такие виды активов:
- ценные бумаги;
- объекты жилой и коммерческой недвижимости;
- транспортные средства;
- интеллектуальная собственность (авторские права и патенты);
- дорогостоящая бытовая техника;
- драгоценности.
В ситуациях, когда речь идет о банкротстве физического лица, в конкурсную массу могут быть также включены личные вещи должника.
Корректировка перечня активов
Важно учесть, что не все имущество должника формирует объем конкурсной массы. Из этого перечня исключается имущество, указанное в ч.2 ст. 133 ФЗ О несостоятельности и ст.446 ГПК РФ.
Важно учесть, что должник имеет право обратиться к суду с требованием провести проверку сформированной конкурсной массы. Он может настаивать на выведении из нее имущества, стоимостью до 10 тыс. рублей.
Оценка имущества должника
Этап выполняется с целью обеспечения честного и справедливого распределения средств между кредиторами в соответствии с их приоритетами.
В данном случае финансовый управляющий выбирает и назначает оценщика — эксперта, который определит рыночную стоимость имущества, входящего в состав конкурсной массы.
Запуск и проведение торгов
Для запуска процедуры финансовому управляющему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство.
Для обеспечения максимальной прозрачности, торги проводятся в формате электронного аукциона. Данное мероприятие проходит в три этапа:
- первичный аукцион: имущество должника выставляется на торги по рыночной стоимости;
- повторный аукцион: запускается в случае отсутствия заявок (имущество распродается со скидкой 10%);
- публичное предложение: продажа нереализованного имущества по минимальной цене.
Нередко после проведения торгов у организатора остается нереализованное имущество. Финансовый управляющий предлагает кредиторам принять эти активы в натуральном виде. Если они отказываются, имущество возвращается должнику.
Важно учесть, что передача неликвидного имущества должнику оформляется в виде соответствующего акта, к которому в обязательном порядке прикрепляется итоговый отчет.
Расчеты с кредиторами
Деньги, полученные при реализации имущества, распределяются между кредиторами в соответствии с установленной законом очередностью (ст. 134 ФЗ О несостоятельности).
Важно учесть, что 80% денег, предназначенных для кредитов, передается банкам-залогодержателям.
Что делать, если у должника не хватило денег для полного расчета с кредиторами? В данном случае суд может признать задолженность аннулированной.
Формирование отчета перед кредиторами и судом
Финансовый управляющий готовит отчет после полного расчета с кредиторами.
Отчет вместе с копией документов, подтверждающих продажу имущества должника, и реестром требований кредиторов передаются в суд. Только после этого должник может с уверенностью сказать, что его долги были полностью аннулированы.
Перечень имущества, которое нельзя включить в конкурсную массу
Данный перечень регулируется нормами ст. 446 ГПК РФ.
В рамках процедуры реализации имущества невозможно забрать у должника:
- единственное жилье;
- вещи, которыми должник и его семья пользуется в повседневной жизни (за исключением имущества, относящегося к категории предметов роскоши);
- транспортное средство, которое должник использует для заработка денег (например, автомобиль, используемый в службе такси);
- продукты питания;
- деньги, в размере, не превышающем прожиточный минимум.
Несколько слов про единственное жилье. Данное правило не работает в ситуациях, когда в качестве единственного жилья выступает ипотечная квартира. В этом случае объект недвижимости является залогом по ипотечному договору, поэтому кредитор имеет полное право получить деньги от его реализации.
Сколько длится процесс реализации имущества
Процесс реализации имущества длится 6 месяцев. Важно учесть, что в течение этого времени должник не имеет права распоряжаться своим имуществом: все активы находятся под контролем финансового управляющего.
Важно учесть, что при введении процедуры реализации имущества в отношении должника могут быть введены достаточно серьезные ограничения. Например, суд по инициативе финансового управляющего может запретить должнику выезжать за границу.
Какие ограничения вводятся в отношении имущества должника
Банковские карты должника передаются финансовому управляющему. Распоряжаться деньгами, размещенными на них, физическое лицо не может. Открытие новых счетов также невозможно.
В отношении объектов недвижимости и транспортных средств вводиться запрет на проведение сделок. Квартиры, дома и автомобили нельзя продавать, дарить, закладывать или завещать.
Что будет с имуществом супруга финансово несостоятельного гражданина
Отдельное внимание необходимо обратить на процесс реализации имущества супругов. В данном случае в силу вступает норма о совместно нажитом имуществе (то есть то, которое было куплено семейной парой в период действия официально зарегистрированного брака).
При проведении процедуры банкротства в конкурсную массу могут быть включены такие виды активов:
- доходы, полученные от трудовой и интеллектуальной деятельности;
- деньги, находящиеся на счетах обоих супругов;
- недвижимость и транспортные средства, купленные за счет средств совместного бюджета (подаренное или полученное по наследство имущество супруга не участвует в торгах);
- ценные бумаги и вклады.
Все вышеперечисленные активы супругов включаются в конкурсную массу по классическому сценарию. Однако в данном случае не все деньги, вырученные в результате проведения процедуры реализации, передаются кредиторам.
В соответствии с действующими законодательными нормами, 50% от полученной суммы возвращается супругу потенциального банкрота.
Можно ли сохранить имущество супруга? Можно. В этом случае максимально возможную защиту предоставляет брачный контракт, устанавливающий альтернативный режим совместной собственности. Но есть одно важное уточнение: кредиторы или финансовый управляющий могут с легкостью обжаловать такой договор.
Если брачный контракт был заключен за несколько месяцев до введения процедуры реализации имущества, с большой долей вероятности такой документ в судебном порядке будет признан недействительным.