4908Внесудебное банкротство физических лиц
С 2020 года в законодательство о финансовой несостоятельности была введена особая разновидность процедуры – внесудебное банкротство, которое на практике стало также называться «упрощенным». В рамках указанного производства есть свои существенные особенности, на которые стоит обратить внимание каждому должнику. Разумеется, даже в случае внесудебной финансовой несостоятельности рекомендуется заручиться поддержкой профессионального юриста.
Кто может заявить о внесудебном банкротстве?
В соответствии с установленными нормами, упрощенная финансовая несостоятельность доступна для физических лиц. К списку, таким образом, относятся граждане и индивидуальные предприниматели. Для юридических лиц внесудебное банкротство недоступно.
Примечательно также, что заявителями в данной процедуре могут выступать только непосредственные должники, то есть граждане и индивидуальные предприниматели, которые столкнулись с проблемой непосильной задолженности. Кредиторы заявителями выступать не могут – это одно из ключевых отличий между стандартной и упрощенной процедурами.
Условия внесудебного банкротства
Внесудебное банкротство можно инициировать только при определенных обстоятельствах – только лишь при ситуации безнадежной задолженности ее запустить не получится. Гражданин или индивидуальный предприниматель может подать заявление о введении внесудебного банкротства, если:
- сумма долга составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
- имеется оконченное исполнительное производство по основанию отсутствия имущества для взыскания;
- не возбуждено никакое иное исполнительное производство.
Все перечисленные условия должны быть выполнены. Если внимательно изучить указанные требования, то окажется, что внесудебное банкротство фактически доступно лишь тем должникам, у которых даже нет имущества для погашения задолженности.
Примечательно, что другие «стандартные» условия необязательно должны быть соблюдены. Законодатель прямо указывает в ст.223.2 ФЗ №127, что доказывать неплатежеспособность не нужно.
Сам факт наличия всех необходимых условий подтверждается непосредственно должником. Гражданин или индивидуальный предприниматель должны указать доказательства в своем заявлении.
Содержание заявления и необходимые документы
Заявление должника на введение внесудебного банкротства должно содержать следующие сведения:
- реквизиты заявителя (ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС);
- место жительства заявителя;
- факт наличия статуса индивидуального предпринимателя;
- сведения о кредитных организациях, с которыми у заявителя заключены договоры займа и кредитования;
- подпись.
В обязательном порядке к заявлению прилагаются следующие документы:
- список кредиторов;
- список должников;
- копия паспорта;
- договоры займов и кредитования.
Разумеется, если должник действует через представителя, то на последнего также должна быть оформлена доверенность с правом подачи документации. МФЦ не примет документы от представителя, если на него не будет оформлена доверенность.
Форма заявки утверждена Минэкономразвития – необходимо использовать именно установленный образец, а не писать заявление в произвольном порядке. Чтобы правильно составить и заполнить документ, крайне рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу, который не только грамотно оформит нужное заявление, но и подготовит все необходимые приложения.
Куда подавать заявление?
В отличие от стандартной банкротной процедуры, при которой производство ведется арбитражным судом, упрощенная финансовая несостоятельность инициируется в многофункциональных центрах (МФЦ). Подавать заявления и все приложенные документы необходимо либо по месту жительства, либо по месту пребывания, в ближайший МФЦ.
Последствия инициации внесудебного банкротства
После подачи заявления и всех приложений МФЦ приступает к проверке поданных свидетельств. Если все доказательства и документальные основания присутствуют, то многофункциональный центр в течение 3 дней включает сведения о возбуждении внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр банкротства.
Последствия, таким образом, наступают не с момента инициации или даже возбуждения процедуры, а с момента включения необходимой информации в Реестр. Ст.223.4 ФЗ №127 установлены следующие последствия:
- сроки исполнения актуальных обязательств признаются наступившими;
- прекращается начисление штрафных санкций (пеней, штрафов и процентов) по неисполненным обязательствам;
- замораживается возможность подачи исполнительных документов в банк для кредиторов;
- приостанавливаются все исполнительные производства.
Кредиторы также получают автоматическое (по умолчанию) согласие должника на предоставление с его стороны всей необходимой информации в государственные органы. Все исполнительные документы с момента внесения сведения в Реестр можно направить исключительно в ФССП.
Помимо обозначенных последствий, многофункциональный центр также направляет копии уведомлений о внесении сведений в Реестр всем кредитным организациям, которые были обозначены в заявлении должника. Сам заявитель при этом получает полный запрет на заключение кредитных сделок, таким как:
- займы;
- кредиты;
- поручительства;
- иные обеспечительные сделки.
Таким образом, последствия введения внесудебного банкротства схожи со стандартной процедурой. Должник точно так же ограничивается в собственной способности заключать кредитные договоры. Однако не стоит забывать и про явно положительные стороны введения финансовой несостоятельности.
Когда внесудебное банкротство может быть прекращено?
Помимо непосредственного и очевидного завершения процедуры финансовой несостоятельности, само производство может быть прекращено при наличии определенных оснований. Законодатель указывает, что если имело место поступление в собственность должника имущества, за счет которого можно погасить большую часть своих обязательств, то кредиторы могут заявить о прекращении внесудебного производства. Примечательно, что уже после прекращения упрощенной процедуры у взыскателей появляется возможность подать заявление уже в арбитражный суд и заявить о введении стандартной банкротной процедуры.
Чем завершается банкротная процедура?
Длительность внесудебного банкротства составляет 6 месяцев. По истечении указанных сроков гражданин освобождается от всех обязательств кредиторов, которых он указал в своем заявлении. Обратите внимание, что обязательства взыскателей, которые не были указаны в заявлении, остаются в силе и продолжают действовать.
Успешное завершение внесудебного банкротства закрепляется действиями МФЦ, который заносит сведения о завершенном производстве в Реестр. С этого момента физическое лицо будет признано банкротом, а часть его долгов будет списана. Не стоит забывать, что обязательные платежи, которые связаны с личностью должника, списать не получится (это касается алиментов и возмещения вреда здоровью).
Преимущества и недостатки внесудебного банкротства
После введения внесудебного банкротства данным инструментом воспользовалось большое количество граждан. Однако далеко не каждый должник полностью осознает все сильные и слабые стороны упрощенной финансовой несостоятельности.
Конкретные выгоды внесудебного банкротства:
- бесплатность. И подача заявления, и включение сведения в Реестр производятся без какой-либо платы. Должнику нет необходимость платить госпошлину и прилагать квитанцию;
- скорость. 6 месяцев – это крайний срок внесудебного банкротства. По сравнению со стандартной процедурой, которая может затянуться на год и более (особенно – при некомпетентном юридическом сопровождении), длительность упрощенной финансовой несостоятельности выгодна для должника;
- разбирательство вне арбитражного суда. Не нужно готовиться к заседаниям;
- минимум документов. От должника не потребуется составлять объемный пакет. Только все самое необходимое;
- отсутствие дополнительных затрат. Во внесудебном банкротстве нет финансового управляющего, соответственно, платить за его участие нет необходимости.
По сравнению со стандартной банкротной процедурой в рамках арбитражного производства виден целый ряд существенных преимуществ. Особенно это касается сроков и отсутствия финансового управляющего. Вознаграждение управляющего в обычном банкротстве составляет от 25 тысяч рублей и сильно зависит от требования кредиторов. Указанная сумма может оказаться существенной для должника, особенно в случае, если у него нет имущества для реализации.
Однако есть и нюансы, о которых не стоит забывать:
- повышенные требования к заявлению. Документ должен иметь не только правильную форму, но и нужное содержание;
- редкость процедуры. Соблюсти все необходимые условия может далеко не каждый должник;
- необходимость вести дела с кредиторами. У взыскателей появляется возможность самостоятельно искать имущество должника.
Несмотря на имеющиеся недостатки, внесудебное банкротство является крайне эффективным инструментом по освобождению от задолженности. Чтобы обойти все нюансы и успешно закрыть банкротный кейс, необходимо заручиться поддержкой профессионального юриста.
Зачем нужен юрист во внесудебном банкротстве?
Внесудебное банкротство всецело зависит от правильного составления заявления и взаимодействия с кредиторами. Все дело в наличии следующих тонкостей:
- по результатам завершения процедуры будут списаны долги только перед теми кредиторами, которые были указаны в заявлении;
- списывается только обозначенная сумма задолженности. Если заявитель указал меньший размер, то спишется только обозначенная часть, а не весь долг;
- кредиторы будут искать имущество гражданина и стремиться перевести производство в стандартную банкротную процедуру.
Чтобы избежать всех указанных рисков, каждому должнику рекомендуется заранее позаботиться о своем грамотном юридическом сопровождении. Компетентный представитель поможет:
- правильно составить заявление, которое не будет вызывать вопросов у МФЦ;
- указать в заявлении все долги по объективным величинам;
- защитить интересы должника перед нападками со стороны кредиторов.
Профессиональный юрист не только правильно составит заявление, но и подготовит все остальные свидетельства, включая точный список кредиторов, договоры займов и другие важные обстоятельства. Более того – в задачи представителя входит и сбор доказательств наличия условий для введения внесудебного банкротства. Как уже было отмечено, именно требования, установленные законодателем, являются главным препятствием на пути к освобождению долгов через МФЦ.
Задача юриста – обеспечить надежную защиту прав и интересов должника и добиться максимально выгодного списания долгов без финансовых управляющих, судебных решений и очередей кредиторов.
Партнер24: компетентное сопровождение внесудебного банкротства
Юридическая служба «Партнер24» организует компетентную правовую поддержку каждого должника, который столкнулся с ситуацией непосильной задолженности. Мы работаем с внесудебным банкротством с момента его введения и гарантируем для клиентов:
- правильное составление заявления для МФЦ;
- соблюдение всех необходимых условий для инициации упрощенной финансовой несостоятельности;
- защиту от давления со стороны кредиторов;
- минимизацию рисков введения последствий процедуры.
Мы не позволим прекращения банкротной процедуры и ее инициации по стандартной схеме в рамках арбитражного производства. У кредиторов не будет никакой возможности повлиять на Ваши решения. Юридическая служба «Партнер24» — это гарантированное и успешное завершение внесудебного банкротства, после которого Вы навсегда забудете о безнадежных долгах и звонках от взыскателей.
