42907Внесудебное банкротство физических лиц
Процедура внесудебного банкротства стала доступна для россиян с 1 сентября 2020 года. С этого момента физические лица и индивидуальные предприниматели получили возможность с минимальными материальными затратами освободиться от долгового бремени.
Внесудебное банкротство: суть процедуры
Классический алгоритм признания финансовой несостоятельности подразумевает под собой обязательное участие юриста и арбитражного управляющего. Привлечение таких специалистов всегда влечет за собой дополнительные расходы.
Внесудебное банкротство — это возможность списать долги через МФЦ. Подавать заявления в многофункциональные центры могут не все категории граждан. Принять участие в упрощенной процедуре банкротства имеют право физические лица и ИП, задолженность перед кредиторами которых варьируется в пределах от 50 до 500 тыс. рублей.
Кроме этого, все исполнительные производства в отношении потенциального банкрота должны быть закрыты по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию.
Вопреки распространенному мнению, доказывать невозможность рассчитаться с долгами в данном случае не требуется. Факт вынесения судебным приставом постановления о закрытии производства говорит о том, что у должника нет денег на счетах, а стоимость его имущества не покрывает всей суммы долга.
Как подать заявление о банкротстве в МФЦ
Для запуска процедуры внесудебного банкротства должнику необходимо обратиться с соответствующим заявлением в МФЦ.
К заявлению нужно приложить пакет документов, в который входят:
- копия паспорта;
- перечень кредиторов;
- копии кредитных договоров, которые на момент подачи заявления остаются открытыми.
Сотрудники МФЦ проверяют информацию о материальном положении заявителя в течение одного рабочего дня. Их основная задача сводится к тому, чтобы убедиться в отсутствии у должника ликвидного имущества, реализация которого поможет рассчитаться с долгами перед кредиторами.
Если такое имущество будет обнаружено, заявление возвращается должнику. Подать повторную заявку на участие в упрощенной процедуре банкротства можно будет не раньше, чем через месяц с момента отказа.
Если же информация об отсутствии имущества, подлежащего взысканию, подтвердилась, сотрудник МФЦ обязан в течение трех дней внести данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С этого момента вступает в силу мораторий (запрет) на выплату долгов кредиторам, а также:
- приостанавливается начисление пени и штрафов;
- возвращается имущество, которое было ранее арестовано по решению судебного пристава;
- снимаются аресты с движимого и недвижимого имущества должника.
Действие моратория не распространяется на новые долги, которые возникли у физического лица после подачи заявления о необходимости инициировать внесудебную процедуру банкротства.
Подавая заявление, должник автоматически соглашается с тем, что информация о нем может быть в любое время передана в государственные инстанции.
Важно учесть, что в рамках процедуры банкротства невозможно списать следующие виды долгов:
- алиментные обязательства;
- возмещение вреда жизни и здоровья;
- привлечение к субсидиарной ответственности;
- возмещение убытков юридическому лицу, участником которого был должник;
- выплата заработной платы сотрудникам (если речь идет о списании долгов индивидуального предпринимателя);
- возмещение морального вреда;
- возмещение вреда имуществу.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. За это время заявитель может общаться с кредиторами по вопросам, касающимся возможности заключения договора реструктуризации задолженности.
Если в течение шести месяцев гражданин не смог найти способа рассчитаться с кредиторами, задолженность перед ними аннулируется в полном объеме. Также с этого момента с должника снимается запрет на выезд за рубеж.
В каких случаях процедура внесудебного банкротства может быть прекращена
Есть две основные причины прекращения процедуры внесудебного банкротства. Первая связана с неожиданным улучшением финансового положения заемщика, вторая — с сокрытием факта наличия ценного имущества (как движимого, так и недвижимого).
Улучшение финансового состояния может произойти из-за того, что должник нашел высокооплачиваемую работу, получил наследство или выиграл в лотерею достаточно крупную сумму денег. В такой ситуации ему необходимо в течение пяти дней известить сотрудников МФЦ о возможности отдать долги кредиторам.
Не стоит рассчитывать на то, что информация о внезапном обогащении не дойдет до кредиторов. Как только выяснится, что у заемщика появились деньги или имущество, которое можно реализовать, они получат право подать иск в арбитражный суд с требованием признать должника банкротом.
В этом случае процесс внесудебного списания задолженности прекращается. Дело передается в Арбитражный суд. Это означает, что затраты должника увеличиваются в несколько раз.
Кроме этого, все сделки с недвижимостью, которые заявитель совершил в течение трех лет до момента обращения в МФЦ, будут признаны недействительными.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Снижение кредитной нагрузки с минимальными затратами — основное, но не единственное преимущество внесудебного банкротства.
В качестве сильных сторон этой процедуры можно выделить:
- скорость — долги полностью списываются в течение шести месяцев с момента подачи заявления;
- небольшой объем пакета документов;
- отсутствие необходимости принимать участие в судебных заседаниях.
На первый взгляд может показаться, что внесудебное банкротство — максимально простая процедура. Однако, если проанализировать правоприменительную практику, можно заметить, что большая часть должников получают отказ по причине несоблюдения установленных законом требований.
Чтобы свести к минимуму вероятность отклонения заявки об участии в процедуре внесудебного банкротства, рекомендуются привлекать к процессу профильных специалистов юридической службы “Партнер”.
Более пяти лет сотрудники компании помогают гражданам списывать долги, минуя сложный этап судебных заседаний. Мы не только проанализируем материальное состояние должника, но и подготовим документы, необходимые для снижения финансовой нагрузки заявителя.
