Закрыть
Город Не выбран

    Мы нашли для вас подходящего юриста

    Получить консультацию
    Укажите номер телефона

    Спасибо!

    Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

    21.12.2021 | Количество просмотров15857

    Что будет если объявить себя банкротом?

    Что будет если объявить себя банкротом?
    1. Основные последствия процедуры банкротства для должника
    2. Последствия банкротства для ИП
    3. Последствия банкротства: плюсы и минусы
    4. Как начать процедуру банкротства и сколько это стоит?
    Несвоевременное выполнение финансовых обязательств влечет за собой большое количество проблем. Причем материальные последствия таких обстоятельств не всегда являются наиболее значимыми.

    Мы уже рассказывали о мифах банкротства, а в этой статье рассмотрим все плюсы и минусы банкротства для должника и  его родственников.

    Психологическое давление со стороны кредиторов нередко становиться причиной признания собственной неплатежеспособности.

    Многие граждане считают, что банкротство физических лиц — это реальный способ избавится от накопившейся задолженности. В теории это действительно так.

    Однако на практике, безответственное отношение к процессу признания несостоятельности в большинстве случаев становится причиной серьезных финансовых и имущественных проблем. 

    Основные последствия процедуры банкротства для должника

    Банкротство — это неспособность человека выполнять финансовые обязательства перед кредитором. 

    Объявить себя банкротом можно как в судебном порядке, так и через МФЦ (внесудебная процедура). Алгоритм списания долгов зависит от общей суммы задолженности. 

    Воспользоваться преимуществами внесудебного банкротства могут граждане, сумма долга которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Узнайте детали проведения внесудебного банкротства.

    Если задолженность превышает максимальный лимит, заявить о своей неплатежеспособности можно исключительно в судебном порядке.  

    Процедура признания неплатежеспособности создана не только для снижения материальной нагрузки конкретного должника. Федеральный закон №127-ФЗ в равной степени защищает также интересы кредитора.

    Именно поэтому не стоит относиться к банкротству как к панацее. Важно понимать, что для должника есть определенные недостатки. 

    Ограничения

    • невозможность распоряжаться своими доходами: этот процесс возьмет на себя финансовый управляющий, который ежемесячно будет переводить на счет должника денежные средства в размере прожиточного минимума;
    • продажа движимого и недвижимого имущества на торгах (исключением являются предметы первой необходимости и единственное жилье);
    ограничение выезда за границу (данное ограничение устанавливается в соответствии с определением суда. Стоит отметить, что суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ).
    невозможность совершать сделки с недвижимостью, ценными бумагами и транспортными средствами;
    временное ограничение прав, связанных с открытием текущих, кредитных и депозитных счетов в банках. 

    После окончания судебной процедуры банкротства, эти ограничения снимаются автоматически. После признания финансовой несостоятельности, банки должны восстановить доступ должника к его счетам.

    Одна из основных особенностей банкротства физических лиц заключается в необходимости уведомлять потенциальных кредиторов о своих материальных проблемах.

    То есть в теории, банки и МФО могут выдавать займы финансово несостоятельным клиентам. Но на практике плохая кредитная история является главной причиной отказа в предоставлении денежных средств. 

    Последствия банкротства для родственников физического лица

    Объем последствий процедуры банкротства в этом случае зависит от степени родства. Наибольший процент проблем с финансами ляжет на плечи супруга (жены или мужа), который имеет равные права на все движимое и недвижимое имущество должника. 

    Если объект недвижимости относится к совместной собственности супругов и не является их единственным жильем, то финансовый управляющий имеет полное право обратить взыскание на такое жилое помещение.

    Иными словами, квартира или дом будут выставлены на торги.  После реализации объекта супруг должника получит денежную компенсацию за проданную долю, размер которой не может быть меньше 50% от общей суммы вырученных средств. 

    Последствия для родителей

    Несмотря на то, что родители относятся к категории близких родственников, они не несут ответственности за факт признания финансовой несостоятельности своих детей.

    Их имущественное и материальное положение может пострадать только в двух случаях: 

    • при наличии общей совместной собственности на объект недвижимости; 
    • родители участвовали в совершении фиктивной сделки по купле-продаже имущества должника. 

    В первом случае совместная собственность будет продана на торгах, во втором — сделка будет оспорена финансовым управляющим.

    Важно обратить внимание на процесс реализации недвижимого имущества, находящегося в совместной собственности двух независящих друг от друга семей.

    На практике продать такие объекты достаточно сложно: найти желающих купить долю банкрота и проживать в окружении посторонних людей не так много. В таких ситуациях финансовый управляющий указывает на невозможность реализовать долю должника. 

    Последствия для детей должника

    Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей. Признание несостоятельности не освобождает должника от обязанности финансового содержать несовершеннолетних наследников. Долги по алиментам при этом также не списываются. 

    Если на попечении находятся несовершеннолетние дети, финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять определенную сумму на их содержание.

    Более того, детские социальные пособия исключаются из перечня доходов, на которые можно обратить взыскание при расчете с кредиторами, а имущество, принадлежащее детям, исключается из конкурсной массы.

    Последствия банкротства для ИП

    Индивидуальный предприниматель проходит по делу о банкротстве как обычный гражданин. Это означает, что для удовлетворения требований кредиторов может быть продано не только имущество компании, но и личное имущество должника (автомобиль, квартира, ценные бумаги и тп.). 

    Основными негативными последствиями банкротства ИП являются: 

    • аннулирование лицензий; 
    • испорченная репутация; 
    • прекращение статуса ИП; 
    •  запрет занимать определенные должности в органах управления юридического лица (в течение 5 лет) и в органах управления денежно-кредитных организациях (в течение 10 лет). 

    Индивидуальный предприниматель, как и любое другое физическое лицо, обязан в течение пяти последующих лет предупреждать о материальных проблемах потенциальных кредиторов. 

    Еще одно существенное последствие банкротства ИП связано с невозможностью в течение пяти лет с момента вынесения решения заниматься предпринимательской деятельностью.

    Однако, если бизнесмен вступит в процедуру банкротства в качестве физического лица, он сможет вернуться к предпринимательской деятельности сразу после окончания судебного процесса. 

    Банкротство ИП: обязанность или право

    Индивидуальный предприниматель, который не может рассчитаться с контрагентами и исполнить налоговые обязательства, имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности.

    Однако, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и с момента крайней даты расчета с кредиторами прошло более трех месяцев, право объявить себя банкротом сменяется обязанностью. 

    Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей практически ничем не отличается от особенностей признания неплатежеспособности физических лиц.

    В данном случае должник проходит все стандартные этапы банкротства, начиная от подачи заявления, и, заканчивая процедурой реализации имущества. 

    Последствия банкротства: плюсы и минусы

    Основное преимущество банкротства заключается в списании долгов. Однако, если речь идет о судебном процессе, ликвидация общей суммы задолженности является крайней мерой.

    Подавляющее большинство кредиторов заинтересовано в возврате заемных денежных средств. Именно с этой целью законодательством предусмотрено наличие реабилитационных процедур: реструктуризация долга и реализация имущества. 

    Восстановление платежеспособности — основная задача реструктуризации. В этом случае должнику нужно составить индивидуальный проект погашения задолженности.

    Проект одобряется кредиторами во время общего собрания. Решение оформляется в виде протокола заседания, в котором указывается позиция каждого из них. 

    Окончательное утверждение плана происходит во время судебного заседания. Самостоятельно составить проект расчета с задолженностью очень сложно.

    В этом случае нужно учитывать не только размер официального заработка должника, но и его объем его долговых обязательств, выполнить которые нужно в течение 3 лет с момента согласования плана.  

    Минусы банкротства физических лиц и его последствия условно можно разделить на две категории: 

    1. Незначимые. В этом случае должнику запрещается: 

    • в течение трех лет занимать должность директора в компании вне зависимости от ее формы собственности; 
    • в течение пяти лет назначаться на должность руководителя МФО и Пенсионного фонда; 
    • в течение 10 лет назначаться на должность директора денежно-кредитных организаций (банков); 
    • в течение пяти последующих лет инициировать банкротство. 

    2. Негативные. Этот вид последствий связан с продажей движимого и недвижимого имущества и с привлечением к уголовной ответственности (при условии выявления факта мошенничества). 

    Если текущих доходов должника недостаточно для введения процедуры реструктуризации, суд принимает решение инициировать процесс реализации его имущества.

    Если у банкрота отсутствует то, что можно выставить на торги, задолженность списывается в полном объеме. Важно учесть, что квартиры, купленные в ипотеку, относятся к категории залогового имущества.

    В ситуациях, когда заемщик не может погасить ипотечный кредит, банк имеет полное право выставить такой объект недвижимости на аукцион, что является негативным последствием. 

    Как начать процедуру банкротства и сколько это стоит?

    Упрощенная процедура признания неплатежеспособности физических лиц (через МФЦ) проводится бесплатно. Если речь идет о списании долгов в судебном порядке, должник столкнется с такими видами расходов: 

    • оплата юридических услуг; 
    • оплата услуг финансового управляющего; 
    • оплата услуг привлеченных специалистов;
    •  оплата за размещение публикации извещения о начале процедуры банкротства в отношении финансово несостоятельного гражданина. 

    Окончательная стоимость банкротства физического лица рассчитывается в индивидуальном порядке. В среднем, гражданин, изъявивший желание списать долги, заплатит за услугу от 100 000 до 120 000 рублей.

    Юридическая служба “Партнер” предоставляет услуги банкротства для физических лиц и ИП. 

    Присутствие юриста по банкротству физических лиц в арбитражных заседаниях не обязательно. Однако от действий квалифицированного специалиста зависит не только объем негативных последствий, но сохранность имущества.

    Процедура получения статуса банкрота проводится в несколько этапов. Очень важно, чтобы интересы должника представлял профильный адвокат.

    Только так можно добиться полного списания задолженности и свести к минимуму возможность аннулирования сделок по купле-продаже движимого и недвижимого имущества. 

    Если ваши долговые обязательства существенно превышают уровень доходов, рекомендуем обратиться за помощью специалистов юридической службы “Партнер”.

      Ваша заявка отправлена, наш
      специалист свяжется с вами!

      Представительство в судах: компетентная юридическая защитаНаши адвокаты проанализируют ситуацию, и на основании полученной информации подберут оптимальный способ списания задолженности, а также подробно объяснят о последствиях в конкретно вашем случае.

      #Разное
      Поделиться
      Мы в социальных сетях
      Наш Instagram Наш VK Наш Facebook

      НЕ НАШЛИ ОТВЕТ НА НУЖНЫЙ ВОПРОС ?

        Воспользуйтесь формой обратной связи

        Спасибо!

        Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

        или
        Напишите нам напрямую в мессенджер

        наши филиалы в городах

        [wt_geotargeting get= Не выбран
        Выбрать город
        Контакты 8 (800) 700-03-04
        Воспользуйтесь формой обратной связи